Studentenkredit
Die Kosten eines Studiums werden durch steigende Lebenshaltungskosten immer mehr in die Höhe getrieben. Die neu eingeführten Studiengebühren verschärfen die finanzielle Lage der Studenten zusätzlich. Um das Studium zu finanzieren sind viele Studenten auf zusätzliche finanzielle Mittel angewiesen. In vielen Fällen verdienen sich die Studenten mit Nebenjobs etwas hinzu. Durch die dafür benötigte Zeit geht jedoch Zeit für das Studium verloren. Unter Umständen kann dies zu einer längeren Studiendauer und weiteren Kosten führen. Eine mögliche Alternative zum Studentenjob ist ein Studentenkredit. Studentenkredite können auch dann nützlich sein, wenn kein Anspruch auf Bafög besteht. Ein Studentenkredit ist speziell auf die Möglichkeiten und Bedürfnisse eines Studenten zugeschnitten. Durch die individuellen Rückzahlungsmodalitäten des Studentenkredit `s, hat der Student die Möglichkeit seine finanzielle Situation zu verbessern, ohne in eine Schuldenspirale zu gelangen. Die Rückzahlung des Studentenkredit `s beginnt erst eine gewisse Zeit nach Beendigung des Studiums.
Welche Möglichkeiten ergeben sich für den Studenten, wenn er so eine Finanzierung (Studentenkredit) in Anspruch nimmt?
Der Student hat die Möglichkeit sich auf die Jobsuche zu konzentrieren, bevor er mit der Rückzahlung des Studentenkredit `s beginnt. Je nach Anbieter kann diese Frist zwischen dem Ende des Studiums und dem Zahlungsbeginn bis zu 12 Monate betragen. Sowohl Onlinebanken als auch ortsansässige Banken bieten mittlerweile Studentenkredite an. Dabei gibt es aber keine Pauschale Regel, ob die Onlinebanken oder die Hausbank günstiger sind. Das Vergleichen der einzelnen Angebote zum Thema Studentenkredit, lohnt sich aber in jedem Fall.
Durch die erhöhte Nachfrage nach passenden Krediten für Studenten, hat sich eine große Anzahl an Anbietern für Studentenkredite gebildet. Die Vielzahl an unterschiedlichen Kreditangeboten speziell für Studenten, ist oft unübersichtlich und verwirrend. Um mögliche schwarze Schafe schon im Vorfeld auszusortieren, sollte man sich Tests und Erfahrungsberichte durchlesen, und gerade bei besonders günstigen Anbietern genau nachfragen. Renommierte Fachzeitschriften oder auch entsprechende Internetforen bieten eine gute Möglichkeit um an relevante Informationen und Testergebnisse zu gelangen.
Welche Zinssätze sind reallisierbar?
Die Zinssätze für Studentenkredite können bei 3,5-5% liegen, schwanken aber im Rahmen der üblichen Veränderungen des Finanzmarktes. Die Höhe der Studentenkredite wird individuell mit der Bank vereinbart und hängt von den eigenen Sicherheiten, dem Studiengang, der Studiendauer und weiteren Faktoren ab. In der Regel beginnen Studentenkredite ab einer Summe von 1500€. Der Antrag eines Studentenkredit `s wird in den allermeisten Fällen schnell bearbeitet und nach einer kurzfristigen Bonitätsprüfung gewährt.
Allerdings sind in einigen Fällen weitere Sicherheiten notwendig. Der Verwendungszweck der Kreditsumme des Studentenkredit `s ist frei. Dies bedeutet für den Studenten er kann den Kredit sowohl nutzen um Studiengebühren zu zahlen oder auch um monatlich mehr finanziellen Spielraum zur Verfügung zu haben. Auch die BAföG Rückzahlung kann über einen Studentenkredit realisiert werden. Der Kreditbetrag des Studentenkredit `s wird in monatlichen Raten an den Studenten ausbezahlt. Die monatlichen Auszahlungsraten des Studentenkredit `s betragen dabei in der Regel zwischen 150€ und 800€.
Welche Laufzeiten gibt es?
Die Laufzeit der Auszahlung des Studentenkredit `s ist dabei variabel, genauso wie die Höhe der monatlichen Raten. Allerdings ist die Variabilität durch die Gesamtsumme des Studentenkredit `s begrenzt. Auch die Laufzeit der Kreditrückzahlung kann individuell vereinbart werden. In den meisten Fällen kann der Kreditnehmer Sonderzahlungen tätigen, um den Kredit frühzeitig abzulösen. Ein Studentenkredit unterliegt während der Auszahlungszeit einem variablen Zinssatz. Das bedeutet die Bank kann die Zinsen der bereits ausgezahlten Summe unter Umständen an veränderte Gegebenheiten des Finanzmarktes anpassen.
Am Ende der Auszahlungsdauer wird der Beginn der Rückzahlung des Studentenkredit `s vereinbart. Dabei werden auch der Rückzahlungszeitraum und die Höhe der monatlichen Rate festgelegt. Der zu diesem Zeitpunkt festgelegte Zinssatz bleibt dann über die Dauer der Rückzahlung des Studentenkredit`s stabil. Auch während der Rückzahlungsdauer sind Sondertilgungen in der Regel möglich. Vergleiche zwischen den einzelnen Angeboten der Kredite für Studenten sind äußerst schwierig, da sich die einzelnen Angebote stark unterscheiden.
Um sicher vergleichen zu können sollte man sich über die Grunddaten des Studentenkredit `s schon im Vorfeld Gedanken machen. Der zukünftige Kreditnehmer sollte wissen wie hoch die Summe des Studentenkredit `s sein soll. Auch die Dauer der Auszahlung und die Höhe der einzelnen Raten für den Studentenkredit sollten im Vorfeld feststehen. Für die Rückzahlungsdauer des Studentenkredit `s sollte eine Wunschrate berechnet werden. Zugrunde legen kann man das geschätzte spätere Einkommen, wobei hierbei lieber vorsichtig kalkuliert werden sollte. Nur wenn man bei den einzelnen Anbietern Angebote mit gleichen Grunddaten anfordert kann man wirklich vergleichen.
Neben den verschiedenen Zinssätzen der Kredite für Studenten sollte man sich auch ausführlich über eventuelle Gebühren informieren. Alle Fragen zur möglichen Flexibilität während der Laufzeit, der Auszahlung und der Rückzahlung des Studentenkredit `s sollten sorgsam abgeklärt werden. Ein Kredit ist für einen Studenten auch eine unter Umständen gute Lösung zur Rückzahlung eines BAföG Darlehens. Durch eine frühzeitige Rückzahlung der BAföG Schulden, werden dem Studenten bis zu 50% vom Staat erlassen. Je nach Zinssatz des Studentenkredit `s kann sich der Kredit dadurch rechnen lassen.
Dafür sollte man allerdings genau Bescheid wissen, wie hoch die Summe ist, die man zur Rückzahlung braucht und wie viel man erlassen bekommen würde. Dann kann man sich eine möglichst günstigen Studentenkredit heraussuchen und bei schneller Rückzahlung einiges sparen. Studentenkredite sollten mit Sicherheit sorgfältig überlegt werden. Sie stellen aber eine gute Möglichkeit dar, die finanzielle Belastung während der Studienzeit zu verringern. Die Sicherheiten, die bei einem Studentenkredit verlangt werden, sind allerdings nicht für jeden erfüllbar.
Da der Student oftmals keine finanziellen Reserven oder eigenes Vermögen besitzt, das als Sicherheit für den Kredit dienen könnte, muss er andere Bedingungen erfüllen. In den meisten Fällen wird die Bank verlangen, dass der Kreditnehmer einen Bürgen stellt, der für den Studentenkredit bürgt. Damit jemand als Bürge fungieren kann, muss dieser selbst über Sicherheiten oder ein entsprechendes Einkommen verfügen. Hat der Student keinen passenden Bürgen, kann es unter Umständen mit dem Studentenkredit schwierig werden.
Auch eine Kreditversicherung ist in den meisten Fällen Pflicht. Bei Studentenkrediten wird, wie bei den meisten weiteren Krediten auch, eine Schufa Auskunft eingeholt. Der Studentenkredit wird auch vom Kreditgeber bei der Schufa gemeldet und eingetragen. Je nach Kreditgeber muss der Kreditnehmer zur Bewilligung des Studentenkredit `s seine Einkommenssituation detailliert darlegen. Somit können eventuelle Schuldenfallen schnell erkannt werden. Auch wenn der entsprechende Bürge fehlt, kann die Bank diese Detailinformationen anfordern. Die Gewährung des Studentenkredit `s hängt allerdings nicht alleine vom Kreditnehmer ab.
Auch die Studienrichtung bzw. das Studienfach können den entscheidenden Ausschlag für oder gegen die Bewilligung geben. Ist der Studentenkredit gewährt, kann sich der Student auf die regelmäßige monatliche Zahlung verlassen und so in den meisten Fällen stressfreier Studieren. Der dadurch eventuell mögliche, frühzeitige Abschluss des Studiums kann ein wichtiges finanzielles Kriterium zur Entscheidung für einen Studentenkredit sein. Studentenkredite ermöglichen Studenten ein moderneres und schnelleres Studium. Insbesondere für neuere Berufe, bei denen der Bedarf momentan sehr hoch ist, können ein oder zwei Jahre viel ausmachen. Daher sollte ein Studentenkredit zumindest in Betracht gezogen werden.
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Banken unter dem Link „Details zum Anbieter“.