Kredite

Kredite | Welche verschiedene Kredit Varianten gibt es?

Was bedeutet genau das Wort Kredit und was macht es aus.

Begriffserklärung Kredit und die Verschiedenen Variationen

Kredite gibt es in den verschiedensten Variationen für die Erfüllung der unterschiedlichsten Wünsche. Ob zur Finanzierung eines neuen Autos, für den Traumurlaub oder die neue Waschmaschine. Mit einem Raten Kredit lässt sich beinahe jeder Wunsch erfüllen. Im Folgenden finden Sie ausführliche Informationen über die Bedeutung des Ratenkredits, die einzelnen Aspekte eines Kredits und die wichtigsten Kreditvarianten.

Ratenkreditrechner

Ein Kredit Online bezeichnet die Überlassung von Geld oder Waren vom Kreditgeber an den Kreditnehmer für einen meist vorher festgelegten Zeitraum. Raten Kredite ermöglichen es, Anschaffungen vorzunehmen, die aus dem reinen Barvermögen nicht möglich wären. So ist der Kreditnehmer in der Lage mit einem Günstigen Ratenredit ein Eigenheim zu finanzieren oder ein Auto zu kaufen. Kredite werden weltweit in großer Zahl in Anspruch genommen und gehören zum alltäglichen Leben dazu.

Die wenigsten Häuser oder Autos werden noch bar bezahlt. Ein Raten Kredit hat den Vorteil, dass das Geld sofort verfügbar ist und nicht erst viele Jahre angespart werden muss. Gut durchdachte und geplante Ratenkredite stellen nur eine geringe monatliche Belastung dar. Sie ermöglichen es bereits in den eigenen vier Wänden zu wohnen, auch wenn das Haus oder die Eigentums-
wohnung erst in den nächsten 20 Jahren abbezahlt wird.

Neben Krediten über größere Summen gibt es natürlich auch zahlreiche Angebote um Alltagsanschaffungen, wie eine neue Waschmaschine oder einen Familienurlaub, zu finanzieren. Die einzelnen Kreditvarianten unterscheiden sich in der Höhe der Kreditsumme, der hinterlegten Sicherheiten, der Rückführungsart und der Höhe der Zinsen und Gebühren. Bevor man einen Ratenkredit abschließt, sollte man sich in jedem Fall ausführlich über die einzelnen Kreditangebote und Kreditanbieter informieren, und den passendsten Kredit raussuchen.

Hier nun einige Tipps auf welche Merkmale man vor der Beantragung eines Kredits achten sollte:

Zunächst sollte genau überlegt werden, ob wirklich ein Kredit benötigt wird, oder ob die Finanzierung auch über Freunde oder Familie möglich ist. Steht der Entschluss für die Finanzierung mit einem Ratenkredit fest, sollte zunächst die benötigte Kredithöhe festgelegt werden. Man sollte dabei so genau wie möglich kalkulieren und auch überlegen, in welchem Zeitrahmen der Ratenkredit zurückgezahlt werden sollte.

Wenn die benötigte Summe sowie die gewünschte Laufzeit feststeht kann man sich über die einzelnen Kreditvarianten informieren. Je nach Vorhaben, Laufzeit und Kredithöhe werden bestimmte Raten Kredite rausfallen und andere genau passen. Auch für Studenten, Beamte oder Rentner gibt es spezielle Kredite, die man sich bei Bedarf näher anschauen sollte. Wenn der Raten Kredit, der in Frage kommt, feststeht, muss nur noch ein passender Anbieter und ein möglichst günstiges Angebot gefunden werden.

Zum besseren Vergleich der einzelnen Kredite sollte man immer den effektiven Jahreszins der einzelnen Kreditangebote vergleichen:

Er vereint sowohl die Zinsen, als auch die Gebühren und eventuellen Provisionen, die bei den einzelnen Anbietern sehr unter-
schiedlich ausfallen können. Von den meisten Anbietern kann man sich kostenlose und unverbindliche Angebote rechnen und einholen lassen. Die man dann in Ruhe vergleichen kann. Die eigentliche Krediterteilung geht dank Onlinekrediten meist recht schnell und auch die Angebote können oftmals online eingeholt werden.

Hier noch eine Übersicht über die häufigsten Kredite:

Dispositionskredit – Dispo Kredit

Der Dispositionskredit oder kurz Dispo Kredit ist wohl der bekannteste Kredit für den Alltag. Ein Dispositionskredit wird immer mit der eigenen Hausbank vereinbart und auf dem privaten Girokonto eingeräumt. Abhängig von der Höhe des Einkommens wird ein bestimmter Betrag festgesetzt um welchen das Konto überzogen werden darf. Dieses Kreditlimit ist auch unter dem Begriff „Verfügungsrahmen“ bekannt. Die Höhe der DispoLinie ist meist auf das Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens beschränkt.

Das Besondere an dieser Form des Kredits ist, dass der eingerichtete Dispositionskredit nach Belieben genutzt werden kann, und die Rückzahlung im Ermessen des Kontoinhabers liegt.Das bedeutet in der Praxis, dass der Kontoinhaber frei entscheiden kann wann er den Dispo Kredit zum Teil oder ganz in Anspruch nimmt und auch, in welchen Raten und in welchem Zeitraum er das Konto wieder ausgleicht. Damit eignet sich der Dispo Kredit vor allem für kleinere Anschaffungen, die dann über die Nutzung des Dispo Kredits sofort bezahlt werden können.

Der Dispo Kredit wird dann mit den monatlichen Einnahmen wieder nach und nach ausgeglichen. In der Regel sind die Zinsen für einen Dispo Kredit recht moderat, zumal der Kreditrahmen meist nur für wenige Wochen in Anspruch genommen wird. Kommt es bei Nutzung des Dispokredit`s zu einer Überziehung, die über die Kreditlinie hinausgeht, werden erheblich höhere Zinsen berechnet. Wird ein Dispokredit über lange Zeit nicht wieder ganz ausgeglichen, empfiehlt es sich über eine Umschuldung nachzudenken. Der Dispokredit kann dann beispielsweise durch einen Raten Kredit beglichen werden, der meist niedrigere Zinsen hat und in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird.

Ratenkredit – Konsumkredit – Konsumentenkredit

Der meistgenutzte Kredit Deutschlands hat viele verschiedene Bezeichnungen. Bekannt ist er als Privatdarlehen, Persönlicher Kredit, Anschaffungsdarlehen, Anschaffungskredit, Konsumentenkredit, Konsumkredit oder Raten Kredit. Es handelt sich bei einem Ratenkredit um ein Standardprodukt der Banken, das überwiegend zur Anschaffung langlebiger Konsumgüter, wie Möbel, einer Waschmaschine, einer neuen Küche oder dem Kauf eines Autos verwendet wird.

In letzter Zeit werden Raten Kredite aber auch zunehmend dafür verwendet um teure Reisen, beispielsweise einen Südseeurlaub, zu finanzieren. Relativ neu ist die Bezahlung einer Schönheits-OP mit Hilfe eines Ratenkredit`s, aber auch hier erfreuen sich die angebotene Raten Kredite zunehmender Beliebtheit. Neben der Verwendung des Raten Kredit`s zur Finanzierung der persönlichen Wünsche, kann ein günstiger Ratenkredit auch für eine Umschuldung verwendet werden, oder um einen über einen langen Zeitraum überzogenen Dispositionskredit auszugleichen.

Ratenkredit:

Ist ein Verbraucherdarlehen, das Privatkunden eine mittel- bis langfriste Finanzierung verschiedenster Wünsche ermöglichen soll. Die Rückzahlung des Raten-Kredit`s erfolgt über gleichbleibende monatliche Raten, die zuvor in einem Tilgungsplan festgelegt wurden. In diesen Raten sind sämtliche Zinsen und Kosten des Raten-Kredit enthalten, sodass mit Zahlung der letzten Rate alle Schulden beglichen sind. Mit einem Ratenkredit kann eine Summe von zwischen 1500€ und 25000€ finanziert werden.

Die Laufzeit beträgt meist zwischen 12 bis 72 Monate. Raten-Kredite werden in der Regel als Blankokredite ausgestellt, das bedeutet, dass die Bank keinerlei Sicherheiten für den Raten Kredit verlangt. Lediglich eine Lohn- und Gehaltsabtretung wird bei Vertragsabschluss vereinbart. Sollte die Bonität des Kreditnehmers der Bank ausnahmsweise nicht reichen, so kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer die Stellung eines Bürgens verlangen. Bei der Finanzierung eines Kraftfahrzeuges über einen Ratenkredit wird in der Regel als einzige Sicherheit eine Sicherungsübereignung vereinbart.

Durch die moderaten Vergabebedingungen kann ein Raten-Kredit für die meisten Arbeitnehmer vergeben werden, sodass größere Anschaffungen auch bei geringem Barvermögen bequem möglich sind. Zum Vergleich der einzelnen Angebote sollte man immer den Effektivzins vergleichen, in dem, neben dem Nominalzins, auch die Kosten für die Bearbeitung, sowie alle Aufschläge eingerechnet sind. Bei der großen Anzahl der unterschiedlichen Anbieter gibt es enorme Unterschiede in den Gesamtkosten für SofortKredite. Daher lohnt sich ein ausführlicher Vergleich in jedem Fall.

In den meisten Fällen kann man aber davon ausgehen, dass eine Direktbank einen günstigeren Ratenkredit anbieten kann als eine Filialbank.

Die Kosten des Ratenkredit`s richten sich nach der Höhe des Finanzierungsbetrages, dem Zinssatz, den Bearbeitungsgebühren und den zusätzlichen Kosten, die beispielsweise durch die optionale Restschuldversicherung entstehen können. In der Regel sind die Zinsen für einen Raten-Kredit höher, als bei einer Baufinanzierung, jedoch niedriger als beim Dispo-Kredit. Die Bearbeitungsgebühr eines Raten-Kredit`s beträgt, je nach Kreditinstitut und Kredit, bis zu 2% der Kreditsumme.

Die Unterschiede des Raten-Kredit`s zum Dispo-Kredit liegen neben der niedrigeren Zinsbelastung vor allem in der Art der Kreditrückzahlung. Der Dispositionskredit gibt lediglich die Kredithöhe vor, über Art und Dauer der Rückzahlung kann der Kontoinhaber frei entscheiden. Er ist somit nicht an feste Raten gebunden, sondern kann den Dispo Kredit in eigenem Ermessen wieder ausgleichen und in Anspruch nehmen. Jedoch kann der Dispo-Kredit jederzeit von der Bank gekündigt oder heruntergefahren werden.

Der Raten-Kredit erfordert regelmäßige Rückzahlungen kann aber von der Bank nicht ohne weiteres gekündigt werden. In diesen zuvor festgelegten Raten sind alle Kosten des Raten Kredit`s enthalten. Auf Wunsch kann ein Raten Kredit auch vorzeitig vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden. Dies kann jedoch frühestens 6 Monate nach Auszahlung der Kreditsumme geschehen und ist dann, mit einer 3 monatigen Kündigungsfrist, möglich. Die Banken verzichten dabei meist auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Bearbeitungsgebühren für die Erteilung und Kündigung des Kredit`s werden aber in der Regel von der Bank eingehalten. Es kann trotzdem manchmal wirtschaftlich sein einen vielleicht teuren Raten Kredit durch einen günstigeren frühzeitig abzulösen. Dies sollte man aber zunächst gründlich durchrechnen, bevor man den bestehenden Raten-Kredit kündigt. Ein Raten Kredit wird durch die Bank an die Schufa gemeldet, ebenso wird in der Regel vor der Gewährung des Kredit`s von der Schufa eine Auskunft eingeholt. Ratenkredite können auch online beantragt werden, und sind dabei oftmals günstiger als bei der eigenen Hausbank.

Immobilienkredit – Baufinanzierung – Immobilienfinanzierung

Eine weitere, wichtige und oft in Anspruch genommene Kreditart ist der Immobilienkredit, auch Immobilienfinanzierung, Baukredit, Baufinanzierung oder Baudarlehen genannt. Ein Immobilienkredit oder Baukredit soll den Kauf, Bau, Umbau oder die Modernisierung einer Immobilie ermöglichen, oder den Kauf eines Grundstücks finanzieren. Ein Immobilienkredit finanziert somit eine nicht bewegliche Sache und unterscheidet sich, unter anderem dadurch, von einem Ratenkredit.

In der Regel handelt es sich bei einem Immobilienkredit um eine langfristige Finanzierung. Um eine solide Baufinanzierung zu gewährleisten empfehlen viele Kreditgeber einen Eigenkapitalanteil von 25-30%. Dies ist jedoch auch abhängig vom Einkommen und der finanziellen Lage des Kreditnehmers. Mittlerweile werden, bei entsprechenden Einkommensverhältnissen, auch Null-Finanzierungen angeboten, bei denen überhaupt kein Eigenanteil vorhanden ist.

Diese Finanzierungen sind jedoch mit einem größeren Risiko behaftet und sollten daher immer gut überlegt sein.

Ein Immobilienkredit hat normalerweise einen Umfang zwischen 30.000 und 300.000€. Die Laufzeit eines Immobilienkredits beträgt dabei meist minimal 5 bis maximal 25 Jahre. Abweichungen der Kreditsumme und der Laufzeit sind aber auch möglich und werden im Gespräch mit der Bank ausgehandelt. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt, ähnlich wie beim Ratenkredit, in vorher festgelegten monatlichen, oder manchmal auch vierteljährlichen, gleichbleibenden Raten. Als Sicherheit werden von den Kreditgebern in der Regel Grundpfandrecht, Grundschuld und die Hypothek auf die jeweilige Immobilie, bzw. das jeweilige Grundstück, akzeptiert.

Diese Kopplung des Kredit`s an entsprechende Sicherheiten ist ein weiteres Unterscheidungsmerkmal zum Ratenkredit. Vor der Genehmigung des Immobilienkredits wird der Kreditgeber eine Schufa- Auskunft über den Kreditnehmer einholen und der vergebene Kredit wird wiederum an die Schufa gemeldet. Mittlerweile ist auch die Beantragung des Immobilienkredit`s über das Internet möglich. Auch wenn viele Kreditnehmer weiterhin ihre Immobilienkredite über ihre Hausbank abschließen, lohnt sich der Vergleich mit den Online-Anbietern, da diese nicht selten deutlich günstiger als die Hausbank sind.

Kredit ohne Schufa – Schweizer Kredit – Kredit ohne Sicherheit – Barkredit ohne Schufa – Eilkredit ohne Schufa

Besonders zu erwähnen ist der Kredit ohne Schufa, auch Schufafreier Kredit oder Schweizer Kredit genannt. Es gibt noch unzählig viele Namens Varianten dieses Kredites, es handelt sich aber immer um das gleiche Finanz Produkt. Dieser wird speziell von Schweizer Banken in verschiedenen Variationen angeboten. So gibt es Sofortkredite und Kleinkredite ohne Schufa oder auch so genannte Schufafreie Blitzkredite. Meist bekommt man diese Schufafreien Kredite in einer Höhe von bis zu 3500 €.

Die Besonderheiten des Kredits ohne Schufa erklären sich schon durch die Benennung:

Bei Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers werden keinerlei Auskünfte von der Schufa eingeholt und auch nach der Vergabe des Schufafreien Kredit`s gibt es keinen Eintrag bei der Schufa. Dadurch hat ein Kredit ohne Schufa keinerlei Auswirkungen auf eventuelle bereits bestehende Kredite. Wenn man sich für einen Schufafreien Kredit interessiert, sollte man jedoch einige Punkte beachten, da man einige Bedingungen erfüllen muss, um einen Schufafreien Kredit einer Schweizer Bank zu bekommen.

Der Kreditnehmer muss im Besitz der deutschen Staatsbürgerschaft sein und das 18. Lebensjahr vollendet haben. Bei Männern unter 23 Jahren muss ein Nachweis für die Leistung des Wehrdiensts bzw.des Zivildiensts erbracht werden. Als Sicherheit für den Kredit ohne Schufa dient lediglich das Einkommen, daher muss ein gewisses pfändbares Einkommen vorhanden sein. Von Vorteil kann es außerdem sein, wenn man bei seinem Arbeitgeber schon länger als ein Jahr unbefristet beschäftigt ist.

Auch wenn man sich beispielsweise aufgrund des eigenen Einkommens nicht sicher ist, ob eine Kreditvergabe möglich ist, kann man zumindest ein kostenloses Online-Angebot einholen. Um auch bei einem Schufa freien Kredit das Risiko klein zu halten, kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die geringe weitere monatliche Kosten verursacht, jedoch im Fall der unverschuldeten Arbeitslosigkeit die Kreditraten weiterzahlt.

Im Allgemeinen sollte man beim Vergleich der Schufafreien Kredite den Kreditgeber besonders sorgfältig auswählen, da sich leider in diesem Bereich viele Schwarze Schafe bewegen, die mit unseriösen Angeboten und sehr überhöhten Zinsen arbeiten. Als Alternative zum Kredit ohne Schufa kann man auch bei deutschen Banken nach Kleinkrediten fragen, manchmal sind diese trotz negativer Schufa Merkmale möglich.

Es gibt noch einige Spezialkredite, auf die sich einige Kreditinstitute spezialisiert haben

Da für diese Kundschaft andere Konditionen gelten und die normalen Kreditbanken, aus diesem Grund diese spezielle Kundschaft abweißen. Auf diesen Seiten werden Informationen unterbreitet wenn man unter einer dieser Kategorie fällt.