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Baukredit | Auf was muss man alles achten wenn man einen Baukredit aufnehmen will?

Ein Baukredit wird auch als Baufinanzierung oder Baudarlehen bezeichnet. Ein Baukredit wird für die Finanzierung nicht beweglicher Sachen verwendet. Dies kann neben dem Neubau eines Eigenheims auch der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung sein. Auch die Renovierung einer bereits vorhandenen Immobilie sowie ein Ausbau oder Anbau kann über einen Baukredit finanziert werden. Aufgrund der hohen Kreditsummen bei Baukrediten sollte vor der Beantragung genau überlegt werden wie hoch die Kreditsumme wirklich sein muss.

Zur Beantragung eines Baukredits ist eine positive Schufa Auskunft unbedingte Voraussetzung. Außerdem wird als Sicherheit eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Dieser Grundbucheintrag muss über einen Notar abgewickelt werden und ist kostenpflichtig. Je nach vorhandenem Einkommen können das Stellen eines Bürgens oder weitere Sicherheiten nötig sein. Dies ist allerdings auch abhängig von der Kreditsumme, dem zu finanzierenden Objekt und dem vorhanden Eigenkapital.

Wichtig bei der Auswahl des passenden Baukredits ist ein möglichst günstiger Zinssatz. In der Regel sind Baukredite wesentlich günstiger als Kleinkredite oder Ratenkredite. Trotzdem kommt es bei einem Baukredit auf jeden Zinspunkt an, da durch die lange Laufzeit erheblich höhere Zinsen auflaufen als bei einem kleinen Kredit. Baukredite werden für langfristige Finanzierungen verwendet und haben in der Regel eine Laufzeit von 5 bis 30 Jahren. Die Höhe der Baukredite liegt meist zwischen 30.000 und 300.000 Euro. In Ausnahmefällen werden aber auch weitaus höhere Kredite bewilligt. In diesen Fällen kommt es dann entscheidend darauf an, ob weitere Sicherheiten vorhanden sind.

Auch die finanzielle Situation des Antragstellers und des eventuell benötigten Bürgen spielen eine wichtige Rolle. Ein solider Baukredit sollte möglichst nicht ohne Eigenkapital abgeschlossen werden. Das Eigenkapital sollte möglichst 25 bis 30% der Gesamtkreditsumme ausmachen. Allerdings ist heutzutage auch ein Baukredit ohne Eigenkapital möglich. Entscheidet man sich ohne Eigenkapital für einen Baukredit sollte man im Vorhinein genau durchkalkulieren, ob man sich den Baukredit auch auf lange Zeit leisten kann. Je geringer die Höhe des Eigenkapitals desto geringer ist in der Regel auch die Tilgungsrate. Dadurch verlängert sich der Rückzahlungszeitraum und der Anteil der Zinsen an der Rückzahlungssumme steigt weiter.

Die Rückzahlung des Baukredits erfolgt in der Regel in festen monatlichen Raten. In einigen Fällen kann auch eine vierteljährliche Rückzahlung des Baukredits vereinbart werden. In jedem Fall wird der Baukredit der Schufa gemeldet und dort auch eingetragen. Die Beantragung des Baukredits kann sowohl direkt bei der eigenen Hausbank erfolgen, bei entsprechenden Bausparkassen oder auch bei einer günstigen Onlinebank. Obwohl Onlinebanken meist deutlich günstigere Baukredite anbieten, werden die meisten Baukredite über die Hausbank abgeschlossen. Dies liegt in der Regel an der fehlenden Beratungsmöglichkeit der Onlinebanken.

Der Vergleich der unterschiedlichen Baukredite lohnt sich in jedem Fall, da auch bei geringen Zinsunterschieden dies durch die lange Laufzeit schon einige Tausend Euro ausmachen kann. Zudem bieten die Banken unterschiedlich flexible Rückzahlungsmöglichkeiten an. Besonders Sondertilgungen können in manchen Fällen durchaus sinnvoll sein. Diese bieten sich immer dann an, wenn finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, die man nicht benötigt. Dies kann beispielsweise durch eine Erbschaft der Fall sein, oder auch durch die Auszahlung einer Lebensversicherung. Durch eine solche Sondertilgung kann die monatliche Rate verringert werden oder auch die Laufzeit verkürzt werden. Durch die verkürzte Laufzeit verringert sich natürlich auch der Zinsanteil an der Gesamtsumme.

Ein Baukredit ist in jedem Fall eine Investition in die Zukunft, aber auch ein Risiko, das sorgfältig abgewogen werden sollte.